책소개: 한국 사회에 만연한 그릇된 소비행태는 한국 사람들이 돈에 대해 잘못 알고 있는 탓에 형성된 것이다. 바로 열심히 일하고 저축해도 부자가 되기는 불가능하다고 생각하고 포기하기 때문이다. 그러나 부자의 길은 사실 놀라울 정도로 가까운 데 있다. 생각만 바꾸면 된다. 과도한 소비를 투자로 바꾸는 라이프스타일로 전환하기만 해도 기적이 일어난다. 바로 복리의 마법 때문이다. 아인슈타인이 8번째 불가사의라 칭한 복리의 마법이 당신을 부자로 만들어줄 것이다. 기억하라. 복리는 시간이 지날수록 기하급수적으로 자산을 불려준다. 당신이 잠자는 동안에도 돈이 일하도록 시스템을 만들어 놓으면 시간이 당신을 부자로 만들어줄 것이다. 마음을 가다듬고 투자를 결심해도 무엇부터 시작해야 할지 막막한 사람들을 위해 저자는 하루 만원으로 시작하는 경제독립을 위한 10단계 과정을 제시한다.
목차
1장 부자가 되지 못하는 이유
2장 돈을 위해 일하지 말고 반드시 돈이 당신을 위해 일하게 해라
3장 경제독립을 위한 여정 10단계
1장에서 저자가 말하고자 하는 것은 금융문맹의 심각성이다. 한국인들이 부자가 되지 못하는 이유는 사교육비, 자가용, 부자처럼 보이려는 라이프 스타일 때문이다. 한국 부모님들은 사교육비가 당연한 지출인 듯 여긴다. 사교육비를 사용한 만큼 성적이 오르는 것도 아니고 오른다고 해서 나중에 잘 사는 것도 아니다. 사교육비 다음으로 대표적인 것은 자가용이다. 한국은 대중교통이 세계 최고 수준인 반면 가격은 가장 저렴하다. 즉 꼭 필요한 경우가 아니면 큰돈을 들여 구입할 필요가 없다. 마지막으로 부자처럼 보이려는 라이프 스타일이다. 불필요한 돈의 사용을 줄이고 투자를 하라는 것이 최종 목표이다. 투자는 도박이라는 편견을 갖고 돈을 잃기 싫은 마음에 저축을 하는 사람이 대다수이다. 그러나 저축하는 것이 돈을 잃는 지름길이다. 돈을 보관하는 동안 물가가 상승하여 돈의 가치가 떨어지기 때문이다. 주식은 20년 전과 비교하면 대부분 기업별 매출액이 열 배여서 백배 증가했다. 저축이 아닌 투자를 했다면 그만큼 이익을 봤을 것이다. 즉 자본주의를 이해하고 자본이 일하게 만드는 원리를 깨닫고 복리의 메커니즘을 이해하고 잘못된 지출을 줄여 투자로 이어질 수 있게 하는 올바른 금융지식을 가지라는 것이 1장의 핵심 내용이다.
2장에서도 1장과 비슷한 내용을 다루고 있지만 주식과 주식형 펀드의 투자에 대해 더 자세히 다루고 있다. 주식은 자주 사고파는 것이 아닌 오랫동안 투자하는 것이 절대적으로 유리하다. 주식을 투자하는 방법은 좋은 기업을 골라 그 기업의 가치를 보고, 외부 환경이나 주식상황에 휘둘리지 않는 철학을 바탕으로 하는 것이다. 좋은 기업을 고르는 방법은 경영진을 보고 고르는 것이다. 영업보고서에 그 회사의 CEO경영방침, CEO 편지 과거 이력을 보고 결정한다. 펀드 매니저의 철학을 체크할 수 있는 펀드의 회전율이라는 것은 펀드 내에서 연간 총 거래금액을 펀드 운용금액으로 나눈 수치이다. 즉 회전율이 높으면 1년 동안 주식의 교체 횟수가 더 많다는 뜻이고 이런 펀드들은 피하는 것이 좋다.
금융의 잘못된 편견 8가지
편견 1: 주식투자를 위해 빚을 내도 괜찮다?
빚을 내면 장기투자가 힘들어진다. 갚아야 할 날짜가 정해져 있기 때문에 단기투자를 하는 습관이 생기게 될 것이다. 투자는 여유자금으로 장기투자
편견 2: 주식투자는 위험하다?
올바른 철학 하에 원칙대로 투자한다면 장기적으로는 반드시 성장하는 게 주식이다. 주식의 가격이 매일 변하는 변동성과 위험에 대해 혼동을 하는 우를 범하는 것이다.
편견 3: 개인투자자는 정보가 부족해서 불리하다?
펀더멘탈이 우수한 기업의 주가는 오랜 기간을 거쳐 상승하는 것이 순리다. 주식투자는 정보의 싸움이 아니라 참을성과 철학의 싸움임을 기억하자.
편견 4: 부동산 투자는 안심되지만 주식투자는 불안하다?
부채가 없이 자기 자본을 가지고 투자한 경우 기회비용을 감안하면 장기적으로 봤을 때 부동산은 주식보다 좋은 투자 대상이 아니다.
편견 5: 주위에 주식 투자로 돈 번 사람이 없다?
부자들의 대부분은 주식을 소유하고 있다.
편견 6: 한국 경제는 어려우니 한국 주식에 투자하면 안 된다.?
한국기업들은 펀더멘탈에 비해 낮은 가격으로 거래되고 있다.
편견 7: 주식을 사고파는 타이밍을 맞추기가 힘들다?앞서 말했듯이 주식은 장기투자 하는 것이다. 기업의 펀더멘탈에 특별한 변화가 있는 경우가 아니라면 매각할 필요가 없다. 따라서 매각 타이밍도 맞출 필요가 없다.
편견 8 : 학교나 직장을 그만두고 전업투자자가 되어도 괜찮다?절대로 하지 말아야 한다!
3장 종잣돈 모으기부터 투자하기까지의 방법을 10단계로 나눠 설명하고 있다.
1단계: 자신의 자산 부채 현황표를 만든다.(책에 표가 있음)자산: 현금, 예금, 적금, 주식, 펀드, 보험, 부동산, 퇴직연금 등부채: 신용카드, 마이너스 통장, 자동차 할부금, 주택 담보대출, 기타 은행대출
2단계: 수입 지출 현황표를 만들어라.총수입에서 총지출을 뺀 금액이 현재 경제생활 성적표, 지출이 수입을 초과해선 안된다.지출 우선순위를 정해라. 최운선순위는 자신이나 가족의 경제 독립을 위한 지출이다.수입: 본인수입, 배우자수입, 임대료 수입, 이자수입, 배당수익, 기타지출: 생활비, 월세 대출 원리금 상환액, 교육비, 자동차 유지비, 이자, 세금, 관리비, 식료품, 통신비, 외식비, 자녀 부모 용돈
3단계: 부채를 줄여라부채에는 좋은 부채와 나쁜 부채, 두 종류가 있다.좋으니 부채는 자산 취득을 위해 생기는 빚이고 나쁜 부채는 소비를 위해 생기는 빚이다.(좋은 부채 ex: 자신이 살집을 장만하기 위한 빚)부채를 줄이고 복리를 친구로 만들어라. 부채를 갚을 때도 우선순위가 있다.제일 먼저 갚아야 하는 것은 단기부채이다.(ex 신용카드 사용금)
4단계: 매일 1만 원씩 여유자금을 만들어 투자해라.
여유자금은 '쓰고 남은 돈'이 아니라 '쓰기 전에 때어 놓은 돈'이다.
여유자금은 항상 투자되어 있어야 한다. 현금의 가치는 시간이 흐를수록 떨어지기 때문이다.
5단계 퇴직 연금제도를 활용해라.
퇴직연금의 두 유형, DB형의 DC형
확정급여형 DB: 퇴직 직전 3개월간 평균 월급에 근속연수를 곱한 금액을 퇴직연금으로 지급
확정기여형 DC: 회사가 퇴직금(월급의 8.33%)을 금융사에 적립해 주면 근로자가 이 돈의 운용을 금융사에 지시하고 자신이 수익률에 대해 책임지는 것.
6단계: 연금저축 펀드는 꼭 가입하라.안정적인 노후생활을 원한다면 연금을 국민연금, 퇴직연금, 개인연금 3중으로 마련하는 것이 필수이다.연금저축의 장점 첫 번째 세액공제혜택, 연말정산이나 종합소득세 신고를 통해 본인이 낸 세금을 돌려받을 수 있다.두 번째는 과제이연 및 저율과세 혜택이다. 연금 저축에 투자한 이에게는 매년 세금을 과세하지 않고 연금 수령 시점으로 과세 시기를 늦춰준다. 그리고 연금 수령 시 세율은 15.4%가 아닌 3.3%~5.5% 의 연금 소득세로 낮춰준다. 세 번째는 분리과세 혜택이다. 연금 수령 시 연 1,200 만원까지 종합과세 대상에서 제외되어 분리과세 즉 5.5%~3.3%의 낮은 세율을 적용받는다.연금저축보험보다 효과적인 연금 저축펀드 연금저축펀드는 수수료가 가장 저렴하고 다양한 투자가 가능하다는 장점이 있다.
7단계: 경제독립, 온 가족이 함께하라.투자 경제에 관한 대화를 자녀와 나눠라. 물건보다는 주식이나 펀드를 선물해라.부부의 경제적 견해를 일치시켜라.
8단계: 구체적 목표를 세워라'4%의 룰'1년 생활비로 자산의 4%를 쓴다면 30년 이상의 노후를 걱정할 필요가 없다.4%의 수익 기대 시 원금이 되는 금액을 마련하면 노후 준비 가능[원금 x4%=생활비]필요한 은퇴자금 이상의 금액을 만들어라
9단계: 당신이 전문가임을 깨달아라흔들리지 않는 투자 철학을 가져라.경제독립 희망자들과 투자클럽을 만들어라.
10단계 항상 긍정적인 생각을 갖고 당장 시작해라.투자하기에 늦은 시점이란 없다.긍정마인드로 오늘부터 행복한 자본가가 돼라!
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